Después de recaudar $300 millones en una ronda liderada por SoftBank en 2021, el neobanco británico Zopa llegó a un acuerdo para poner más fondos en sus arcas. La empresa, que ofrece préstamos de consumo, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro y tiene unos 850.000 clientes, ha recaudado 75 millones de libras esterlinas (alrededor de 93 millones de dólares), una inversión de capital que planea utilizar ambos para crear nuevos productos financieros y atraer a más clientes. y hacer adquisiciones.
Curiosamente, Zopa no revela un inversor principal, pero el CEO Jaidev Janardana nos confirmó en una entrevista que se trata de un resumen de los inversores existentes; que algunos de los involucrados incluían firmas de inversión Uprising y Augmentum; y que SoftBank era no en este ciclo, pero que sigue siendo inversor y miembro del consejo de administración. La compañía también dijo en un comunicado que la financiación «consolida y mejora significativamente» su estatus de unicornio: la ronda de $ 300 millones en 2021 se completó con una valoración de $ 1 mil millones, pero no proporciona una evaluación real con este último ciclo.
Hay algunas señales de que este ciclo ha tardado un tiempo en terminar. Había rumores de recaudación de fondos en septiembre del año pasadoy en ese momento, se decía que Zopa buscaba recaudar alrededor de $ 100 millones.
Estos informes también señalaron que esta podría ser la última recaudación de fondos para la empresa antes de salir a bolsa, aunque Janardana se negó a comentar sobre los plazos dado el estado actual de los mercados públicos y el hecho de que Zopa, en sus propias palabras, no tiene presión para hacerlo. así que en este punto.
Esta última inyección de fondos llega en un momento clave para la economía del Reino Unido.
El FMI publicó un informe a principios de esta semana en el que predicho que el Reino Unido sería la única economía importante en contraerse en 2023. Pero a pesar de esta dudosa distinción, y en medio de una persistente amenaza de recesión, los bancos retadores parecen seguir encontrando terreno con los consumidores y las empresas que buscan mejores tarifas y servicios más rápidos que los que ofrecen los bancos más tradicionales.
La compañía dice que este mes superó los 3.000 millones de libras en depósitos en su negocio de ahorro, con 2.000 millones de libras en su negocio de préstamos (con 8.000 millones de libras en préstamos aprobados en total) y unas 400.000 tarjetas de crédito en circulación. Actualmente cuenta con unos 850.000 clientes consumidores en los distintos segmentos de su negocio. Las cifras de ingresos no se revelan, pero la compañía dice que se han duplicado durante el año pasado. También está en camino de ser rentable durante todo el año 2023, por primera vez desde su creación hace 17 años.
No obstante, el crecimiento del mercado en préstamos y servicios financieros definitivamente se ha desacelerado, dijo Janardana, con 2022 decididamente de vuelta a un «nivel de actividad anterior a la pandemia».
«La demanda de crédito se ha desplomado… y, en general, cuando observo la demanda de préstamos en la industria, solo ha habido un crecimiento del 5 al 10 % en el último año», dijo, citando una fuerte caída en el gasto discrecional como uno de los las razones principales. razones para esto. «Pero no nos afectó tanto como a otros». LendingClub, otra gran empresa de préstamos en el país, recortar alrededor del 14% de la fuerza laboral en enero.
“Los clientes se están volviendo digitales y buscan más opciones en lugar de ir a un banco”, continuó. “Este comportamiento del consumidor más informado [means] nuestros volúmenes continúan creciendo.
Las adquisiciones y los nuevos productos apuntarán a capitalizar eso, dijo, mientras ayudan a la compañía a diversificar su negocio al mismo tiempo. Las áreas que a Zopa le gustaría explorar incluyen la creación de productos dirigidos a empresas, y también quiere expandirse aún más a los pagos junto con sus productos de crédito, préstamo y ahorro.
El mercado actual ciertamente está bajo una fuerte presión sobre las valoraciones y el mar de nuevas empresas de tecnología financiera que se han financiado a lo largo de los años también les resulta más difícil recaudar más dinero, lo que le da a Zopa (y a otros) la oportunidad de recuperar estos activos. Janardana señaló que los 75 millones de libras esterlinas no deben verse como el tope de esas valoraciones, ya que es probable que haga tratos que serán combinaciones de efectivo y acciones, y todavía tiene mucho espacio de sobra. . Agregó que los inversionistas también están dispuestos a contribuir más por las transacciones más interesantes y que hasta el momento Zopa aún no ha explorado la posibilidad de endeudarse.
